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65までに1000万円貯めよう!外貨建て商品シリーズ

  • 公的年金保険制度は、何度か制度改革がありました。60歳(基本払込期間)まで負担する保険料はアップ。65歳以降の受取年金額は物価上昇率を反映させるとはいえ、0.9%までの上昇率は年金に反映されない。大雑把にこんな感じの制度になりました。しかも、消費税は10%になります。
  • 自助努力で1000万円 そこで、自助努力で老後生活を豊かにしよう!という方のために(そうじゃない方も)、65歳時に1000万円受取る3つのパターンを考えてみました。
    貯蓄をスタートする人は、30歳の男性。貯蓄期間は10年、15年、25年の3パターン。いずれも、65歳まで運用して受け取るとし、商品は「外貨建て終身保険」を利用した場合です。
    “高利率が嬉しい” 外貨建て商品の魅力のひとつは高い利率というのは、理解出来ている方が多いと思います。しかし、据置期間を考慮した実際の受取金額となると、専門家に計算してもらわないと分かりません。上の図では、積立て期間中も受取時も1ドル=100円(米国ドル)として試算しています。《積立利率年3.33%(最低保証3.0%)の外貨建て終身保険を利用》

    是非、電卓を叩いて計算してみてください。65歳までに増える利息に驚くと思います。 もちろん外貨建て商品ならではの注意点がありますから、詳細はお問合せ頂いて、理解したうえでご検討ください。 私は、外貨建て商品のリスクはほぼほぼ「為替変動リスク」のみだと思っています。
  • リンク資産例⇒「積立利率3%で資産をつくる」

ブログ「ボランティアに燃えるライオンFP」

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○65歳までに1000万円貯めよう!
○「30歳からの貯蓄のススメ」
○銀行発売の外貨建て定期預金は?
○生命保険、予定利率が高いとお得?
○給付型奨学金制度が審議中
  etc

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